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MASTER BREVE IN DIRITTO E CONTENZIOSO BANCARIO

Breve descrizione

Pesaro - 31 MARZO - 07 - 28 APRILE - 05 -12 MAGGIO 2017
Sede: Mercure Hotel (ex Hotel Cruiser), Viale Trieste 281


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Dettagli

1°INCONTRO – 31 MARZO

MATTINO:
ANATOCISMO SOSTANZIALE E PROCESSUALE. EVOLUZIONE NORMATIVA E GIURISPRUDENZIALE. QUESTIONI PRATICHE. ONERE NELLA PROVA NEL CONTENZIOSO BANCARIO
L'anatocismo in generale. La previsione dell’art. 1283 c.c.;
Sulla illegittimità dell’anatocismo fino al 2000. La posizione della Cassazione sull’assenza di uso normativo.
La prima riforma dell’anatocismo. La delibera CICR 9 febbraio 2000. Effetti mancato/inesatto adeguamento. Casi pratici.
La restituzione delle somme indebitamente pagate a tale titolo. Versamenti solutori e ripristinatori alla luce di Cass. Sez. Un. n. 24418/2010 e successive pronunce della Cassazione;
Distribuzione dell'onere della prova dei versamenti solutori: banca o cliente?
Principio di c.d. vicinanza della prova (Cass. Sez. Un. n. 13533/2001);
Mancata produzione del contratto e degli estratti conto: ricadute processuali

POMERIGGIO:
CONTROVERSIE DI DIRITTO BANCARIO

La seconda riforma dell’anatocismo. La legge n. 147 del 2013 e il novellato art. 120, co. 2 TUB.
Le ordinanze dei giudici di merito che inibiscono/consentono l’anatocismo dopo il 1° gennaio 2014;
Problemi applicativi nel periodo transitorio (2014-2015)
La bozza di delibera CICR dell’agosto 2015: divieto di capitalizzazione e conteggio separato e annuale degli interessi.
Il decreto banche dell’aprile 2016 e l’ultima formulazione dell’art. 120 TUB:
- la capitalizzazione solo annuale
- l’autorizzazione del cliente ad addebitare in conto
- il caso della mancata autorizzazione.
Casi pratici, esempi e simulazioni.
Anatocismo e mutuo bancario;
Ammortamento alla francese: anatocismo e indeterminatezza tasso di interesse.

2° INCONTRO 07 APRILE

MATTINO:
ANALISI TECNICA DEI RAPPORTI BANCARI
Tasso effettivo globale medio (TEGM), tasso soglia usura (TSU) e tasso effettivo globale (TEG). Differenze.
Il computo degli interessi moratori nel calcolo del TEG sul mutuo per il superamento del tasso soglia usura. Simulazione e casi pratici.
Calcolo TEG su conto corrente alla luce delle recenti interpretazione della Cassazione Civile. Confronto con il calcolo del TAEG e con il calcolo previsto dalle Cassazioni Penali. Voci a confronti: difese del correntista e della Banca;
Commissioni di massimo scoperto e rilievo a fini usura. Simulazione e casi pratici.
Costi legati alla erogazione del credito e superamento del tasso soglia
Clausole sulla estinzione anticipata del contratto di finanziamento e usura. Inclusione per il superamento del tasso soglia. Simulazione e casi pratici.

POMERIGGIO:
USURA PENALE E CIVILE NEL CONTO CORRENTE, NEL MUTUO E NEL LEASING
L’usura nel codice penale: oggettiva e soggettiva, originaria e sopravvenuta
L’onnicomprensività degli oneri che determinano usura.
Le istruzioni di Banca d’Italia e i decreti ministeriali;
L’art. 1815 c.c. e i controversi effetti civilistici dell’usura (azzeramento di tutti gli interessi oppure solo degli interessi moratori?).
Casi pratici e giurisprudenza.
Validità ed efficacia delle clausole di salvaguardia (Cass. n. 12695 del 2016);

3° INCONTRO - 28 APRILE

MATTINO:

ASPETTI PROCESSUALI DEL CONTENZIOSO BANCARIO
1) La mediazione in materia bancaria
L’obbligo di mediazione per i contratti assicurativi, bancari e finanziari
Mediazione e competenza territoriale: a chi spetta avviare le mediazione?
Organizzazione e funzionamento dell’Arbitro Bancario Finanziario
Cenni all’Ombudsman-Giurì Bancario
Decreti ingiuntivi, opposizioni e obbligo di avviare la mediazione
2) Profili processuali del contenzioso bancario
Decreti ingiuntivi della Banca. Produzione documentale: contratti, estratti conto e saldaconto. Casi giurisprudenziali.
Decreti ingiuntivi e opposizioni. Eccezioni sollevabili: commissioni, interessi, anatocismo e usura. Onere della prova. La provvisoria esecutività
Accertamenti tecnici preventivi e consulenze tecniche preventive 696/696 bis cpc. Questioni di ammissibilità.
Il quesito al CTU e le consulenze tecniche d’ufficio. Analisi e commento di ordinanze.

POMERIGGIO:
CONTENZIOSO BANCARIO: ILLEGITTIMA SEGNALAZIONE A SOFFERENZA E ISTANZA CAUTELARE PER LA CANCELLAZIONE D’URGENZA.
Centrale dei rischi Bankitalia: le nuove Istruzioni operative
L’illegittima segnalazione alla Centrale dei rischi
Lo stato di insolvenza e le situazioni equiparabili
L’obbligo di preventiva comunicazione al cliente di segnalazioni pregiudizievoli
Crediti litigiosi o ristrutturati
Concorso tra responsabilità contrattuale e responsabilità extracontrattuale del soggetto segnalante
Il danno alla reputazione personale e commerciale: onere della prova
Il danno (anche non patrimoniale) risarcibile
Legittimati passivi al risarcimento del danno
Modalità di liquidazione equitativa del danno da segnalazione illegittima
Tutela ex art. 700 c.p.c.

4°INCONTRO - 5 MAGGIO

MATTINO:

APERTURE DI CREDITO IN CONTO CORRENTE, LEASING, MUTUI E GARANZIE BANCARIE: PROFILI NORMATIVI, PRATICI E GIURISPRUDENZIALI
Aperture di credito in conto corrente;
Mutuo ordinario e fondiario:
- nozioni e differenze
- limiti di finanziabilità
- peculiarità processuali (natura di titolo esecutivo) e fallimentari (possibilità di continuare l’azione esecutiva)
Le particolarità dei mutui di scopo,
I contratti di leasing:
- clausole risolutive espresse e penali, leasing di godimento e traslativo
- leasing immobiliare e ordinanze di rilascio
Le fideiussioni:
- validità e limiti delle fideiussioni
- importo massimo garantito
- regime delle eccezioni
Le garanzie a prima richiesta, eccezione di norma imperativa e usura
La concessione di garanzie (fideiussione e ipoteca) per estinguere debiti pregressi, i mutui di liquidità.
Casi pratici e giurisprudenziali

POMERIGGIO:
LE REGOLE DEI CONTRATTI BANCARI
I contratti bancari tra Testo Unico Bancario e codice civile;
Buona fede, correttezza e diligenza professionale della banca;
Forma dei contratti e contenuto minimo dei contratti (Legge n. 54/92 - art. 117 TUB);
Il diritto di modifica unilaterale dei contratti nell’art. 118 TUB;
Il diritto all’informazione bancaria (art. 119 TUB);
Il diritto alla consegna della documentazione bancaria (art. 119 TUB – art. 7 Codice Privacy). Possibili rimedi giudiziali e stragiudiziali in caso di silenzio diniego della Banca. Casi pratici.
Nullità di protezione (art. 127 TUB) e strategie processuali.

5° INCONTRO 12 MAGGIO

MATTINO:

MUTUO E INTERESSI: EVOLUZIONE STORICA E DISCIPLINA ATTUALE DI UN PROBLEMATICO RAPPORTO
1. La nozione storica di 'usura'.
2. La gratuità originaria del mutuo.
3. La costruzione di nuove cause per giustificare l'onerosità del negozio di finanziamento: il deposito irregolare e il rapporto di finanziamento 'vestito' di contratto di società.
4. La disciplina dei codici.
5. Deposito irregolare e mutuo: il percorso della giurisprudenza.
6. Società in accomandita e associazione in partecipazione: il percorso della giurisprudenza.
7. Istituti bancari islamici, attività creditizia e divieto dell'usura;


POMERIGGIO:
LEGGE N. 3 DEL 2012 – SOVRAINDEBITAMENTO:: GENESI, REQUISITI, PROCEDURE ED EFFETTI
Il sovra indebitamento: genesi della legge n. 3 del 2012.
Il credito responsabile nel diritto dell’UE e nel diritto Nazionale. Il merito creditizio ai sensi dell’art. 124 bis del TUB.
Requisiti soggettivi ed oggettivi di ammissibilità alla procedura:
I soggetti sotto soglia
Il sovra indebitamento
Rassegna e commento delle principali decisioni di inammissibilità delle procedure di sovra indebitamento
Le procedure: il piano del consumatore, l’accordo di composizione della crisi e la liquidazione del patrimonio.
Ruolo e responsabilità dell’O.C.C.
L’esdebitazione.
Rassegna e commento delle principali decisioni di accoglimento e omologa delle procedure
Laboratorio e conclusioni

Ulteriori informazioni

Relatori del Corso Avv. D. Fantini, Avv. P. A. La Corte, Avv. P. Spinicelli, Avv. R. Di Napoli, Dott. R. Giansalvo, Magistrato Dott. A. Farolfi, Prof. F. Treggiari
Sede del Corso Mercure Hotel (ex Cruiser) - Viale Trieste 281 - Pesaro
Crediti 25 per Avvocati e 30 per Commercialisti
IL PROGRAMMA E' VISIBILE NELLA DESCRIZIONE DEL CORSO.